Welche Versicherung nimmt 2 Autos für Anfänger? + Beste Modelle

Die Zweitwagen-Strategie für Fahranfänger

Durchschnittlich 1.400 Euro zahlen Fahranfänger pro Jahr für ihre Kfz-Versicherung^[3]. Das liegt an der SF-Klasse 0, in der Einsteiger ohne Fahrpraxis automatisch landen^[4]. Hier gibt’s keinen Rabatt – nur Zuschläge.

Aber es gibt einen legalen Trick. Versichern die Eltern das Auto des Kindes als ihren Zweitwagen, profitiert der Fahranfänger von deren guter Schadenfreiheitsklasse. Manche Versicherer stufen das zweite Fahrzeug dann bis zur SF-Klasse des Erstwagens ein^[1]. Das spart mehrere hundert Euro pro Jahr.

Der Haken? Nicht jede Versicherung macht das mit. Und die Bedingungen variieren stark. Hier sind die wichtigsten Punkte, die bei der Wahl der richtigen Autoversicherung eine Rolle spielen.

Versicherer mit Zweitwagen-Regelung für Anfänger

Diese Anbieter akzeptieren das Anfänger-Auto als Zweitwagen:

Versicherer	Einstufung Zweitwagen	Bedingungen	Für Anfänger geeignet
HUK-Coburg	Bis SF des Erstwagens	Beide Verträge bei HUK	✓ Sehr gut
HUK24	SF ½ bis SF 3	Online-Abschluss	✓ Sehr gut
Allianz	Bis SF des Erstwagens	Mindestalter 23-25 Jahre	✓ Gut
DEVK	SF ½ bis SF 4	Erstwagen mind. SF 1	✓ Gut
CosmosDirekt	SF ½	Online-Abschluss	✓ Gut
ADAC	SF ½ bis SF 2	ADAC-Mitgliedschaft	○ Mittel
Verti	SF ½	Nur Haftpflicht	○ Eingeschränkt

Quellen: ADAC, Finanztip, Allianz^[1]^[5]^[6]

Was viele nicht wissen: Die “verbesserte Zweitwagenregelung” geht noch weiter. Bei hoher SF-Klasse der Eltern und eingeschränktem Fahrerkreis kann das Anfänger-Auto sogar zum Erstwagen-Tarif versichert werden^[5]. Die Ersparnis? Bis zu 60 Prozent gegenüber einem normalen Anfänger-Vertrag.

Voraussetzungen für die Zweitwagen-Regelung

Nicht jeder Fahranfänger kann einfach so profitieren. Die Versicherer prüfen genau:

Identität des Versicherungsnehmers

Beide Fahrzeuge müssen auf denselben Versicherungsnehmer laufen – also auf die Eltern^[5]. Der Fahranfänger wird als Fahrer eingetragen, nicht als Halter. Das ist der Knackpunkt, den viele übersehen.

Meiner Erfahrung nach scheitern viele genau hier. Ein Bekannter wollte sein Auto selbst versichern und die Eltern nur als “Bürgen” angeben. Das funktioniert nicht. Die Eltern müssen tatsächlich Versicherungsnehmer sein.

SF-Klasse des Erstwagens

Der Erstwagen der Eltern muss mindestens in SF-Klasse 1 oder ½ eingestuft sein^[5]. Logisch – wer selbst keine gute Schadenhistorie hat, kann sie auch nicht weitergeben.

Mindestalter und Fahrerkreis

Hier wird es knifflig. Einige Versicherer verlangen ein Mindestalter von 24 oder 25 Jahren für alle eingetragenen Fahrer^[7]. Das schließt 18-jährige Fahranfänger aus – es sei denn, nur die Eltern werden als Fahrer eingetragen. Dann darf der Fahranfänger aber offiziell nicht selbst fahren. Eine Grauzone, die niemand empfehlen sollte.

Welches Auto eignet sich für Anfänger versicherungsmäßig?

Jetzt zum zweiten Teil: das richtige Fahrzeug. Die Typklasse bestimmt maßgeblich den Beitrag – und hier liegen Welten zwischen verschiedenen Modellen.

Top 5 Anfängerautos nach Versicherungskosten

Modell	Typklasse Haftpflicht	Typklasse Vollkasko	Ca. Jahresbeitrag (SF 0)
Fiat Panda 1.0	13	14	~800 €
Hyundai i10 1.0	14	13	~850 €
VW Up 1.0	12	15	~820 €
Skoda Citigo	12	14	~810 €
Toyota Aygo	13	15	~830 €

Quellen: CosmosDirekt, MeinAuto.de^[2]^[8]

Der Fiat Panda ist mein persönlicher Favorit für Fahranfänger. Warum? Niedrige Typklassen, günstiger Kaufpreis, wenig Technik, die kaputtgehen kann. Ein Freund hat damit seine ersten drei Jahre gefahren – null Probleme, null Schäden. Die Versicherung lag bei unter 600 Euro, weil er als Zweitwagen seiner Mutter lief.

Was die Tabelle nicht zeigt: Ältere Generationen sind oft günstiger versichert. Ein Opel Corsa C (Baujahr 2000-2006) liegt in Typklasse 13-14, der aktuelle Corsa F bei 18-21^[2]. Für mehr Details zu günstigen Autos in der Versicherung haben wir einen ausführlichen Ratgeber.

Diese Autos sollten Anfänger meiden

Nicht jeder Kleinwagen ist günstig. Sportliche Varianten und beliebte Diebstahlziele kosten deutlich mehr:

Modell	Typklasse Haftpflicht	Problem
VW Golf GTI	18-20	Sportliche Einstufung
BMW 1er	17-19	Teure Ersatzteile
Audi A1	16-18	Hohe Diebstahlquote
Mini Cooper S	18-20	Sportliche Fahrerklientel

Quelle: GDV Typklassen-Verzeichnis^[2]

Was das Datenblatt nicht verrät: Die Typklasse basiert auf Schadensstatistiken. Autos, die oft von jungen Fahrern gekauft werden, haben automatisch höhere Unfallzahlen – und landen in teuren Klassen. Ein Teufelskreis.

Schritt-für-Schritt: So versichern Eltern das Anfänger-Auto

Hier der praktische Ablauf:

Prüfen Sie die SF-Klasse des Erstwagens. Mindestens SF 1 ist nötig, besser SF 4 oder höher für die verbesserte Regelung.
Fragen Sie bei Ihrer Versicherung nach. Nicht alle Anbieter erlauben Zweitwagen für Fahranfänger unter 25. Die HUK-Coburg ist hier kulant.
Wählen Sie ein Auto mit niedriger Typklasse. Hyundai i10, Fiat Panda oder VW Up sind sichere Wahlen.
Schließen Sie den Vertrag auf die Eltern ab. Der Fahranfänger wird nur als Fahrer eingetragen.
Dokumentieren Sie die Fahrpraxis. Wichtig für spätere SF-Übertragung – dazu gleich mehr.

Und ja, der letzte Punkt ist entscheidend. Denn irgendwann wollen Fahranfänger ihren eigenen Vertrag.

SF-Klasse später übertragen

Nach einigen unfallfreien Jahren kann der Fahranfänger die SF-Klasse übernehmen. Die Allianz und andere Versicherer akzeptieren maximal vier schadenfreie Jahre^[6]. Die Voraussetzung: Der Fahranfänger muss als Fahrer eingetragen gewesen sein.

Der Trick dabei: Lassen Sie sich die Fahrpraxis schriftlich bestätigen. Wenn Sie später zur eigenen Versicherung wechseln, brauchen Sie diesen Nachweis. Ohne Dokumentation starten Sie wieder bei SF 0 – egal wie lange Sie unfallfrei gefahren sind.

Für allgemeine Infos zu der besten Autoversicherung lohnt sich unser Vergleich.

Alternativen zur Zweitwagen-Regelung

Nicht jeder hat Eltern mit gutem SF-Rabatt. Diese Optionen gibt es noch:

Begleitetes Fahren ab 17

Wer mit 17 den Führerschein macht und zwei Jahre unfallfrei begleitet fährt, kann bei einigen Versicherern direkt in SF 2 starten^[4]. Das spart erheblich.

Führerschein seit 3 Jahren

Ohne gemeldeten Schaden startet man nach drei Jahren Führerscheinbesitz in SF ½ statt SF 0^[8]. Das gilt auch, wenn man in der Zeit kein eigenes Auto hatte.

Telematik-Tarife

Einige Versicherer wie HUK24 und Allianz belohnen vorsichtiges Fahren mit Rabatten von bis zu 30 Prozent^[3]. Eine App oder Box zeichnet das Fahrverhalten auf. Für Fahranfänger, die nachweislich defensiv fahren, eine gute Option.

Wichtigste Erkenntnisse

HUK-Coburg, Allianz und DEVK akzeptieren Anfänger-Autos als Zweitwagen – mit Einstufung bis zur SF-Klasse des Erstwagens^[1]
Beide Fahrzeuge müssen auf denselben Versicherungsnehmer (Eltern) laufen^[5]
Versicherungstechnisch eignen sich Fiat Panda, Hyundai i10 und VW Up am besten für Fahranfänger – alle mit Typklasse 12-14 in der Haftpflicht^[2]
Ältere Fahrzeuggenerationen sind oft günstiger versichert als aktuelle Modelle
Die Fahrpraxis dokumentieren lassen – wichtig für spätere SF-Übertragung^[6]
Telematik-Tarife können bis zu 30 Prozent sparen, wenn der Fahranfänger defensiv fährt^[3]

Häufige Fragen (FAQs)

Kann ich mein Auto als Zweitwagen meiner Eltern versichern, obwohl ich selbst Halter bin?

Nein, das funktioniert nicht. Für die Zweitwagenregelung müssen die Eltern auch Versicherungsnehmer sein – nicht nur der Fahranfänger^[5]. Der Halter im Fahrzeugschein kann unterschiedlich sein, aber der Versicherungsvertrag muss auf die Eltern laufen. Das ist eine Voraussetzung, die alle Versicherer verlangen.

Welche Versicherung ist am günstigsten für Fahranfänger ohne Zweitwagen-Option?

HUK24 und CosmosDirekt sind für Fahranfänger in SF 0 oft am günstigsten^[3]. Rechnen Sie mit etwa 800-1.200 Euro für einen Kleinwagen mit niedriger Typklasse. Telematik-Tarife können den Beitrag um weitere 20-30 Prozent senken, wenn Sie defensiv fahren. Vergleichsportale wie Check24 zeigen die aktuellen Preise für Ihre spezifische Situation.

Welches Auto hat die günstigste Versicherung für 18-Jährige?

Der Dacia Sandero mit Typklasse 11 in der Haftpflicht ist am günstigsten^[2]. Dicht dahinter folgen VW Up (Typklasse 12) und Fiat Panda (Typklasse 13). Meiden Sie sportliche Varianten wie den VW Polo GTI – die landen in Typklasse 18 und kosten schnell das Doppelte. Für Details schauen Sie in unseren Ratgeber zu teuren Autos in der Versicherung.

Wie lange kann ich das Auto über meine Eltern versichern?

Theoretisch unbegrenzt, solange die Eltern Versicherungsnehmer bleiben. Praktisch sollten Sie nach 4-5 unfallfreien Jahren in einen eigenen Vertrag wechseln^[6]. Dann können Sie die gesammelten schadenfreien Jahre übertragen und profitieren von einem günstigen eigenen Tarif. Länger warten bringt keinen zusätzlichen Vorteil, da die meisten Versicherer maximal 4 SF-Jahre für Fahranfänger anrechnen.

Muss der Zweitwagen beim selben Versicherer sein wie der Erstwagen?

Meist ja, aber nicht immer. Die “einfache Zweitwagenregelung” (Start in SF ½) gibt es bei manchen Versicherern auch ohne gemeinsamen Vertrag^[5]. Die “verbesserte Zweitwagenregelung” mit Einstufung bis zur SF-Klasse des Erstwagens setzt aber fast immer voraus, dass beide Fahrzeuge beim selben Anbieter versichert sind. Fragen Sie direkt bei Ihrem Wunsch-Versicherer nach – die Bedingungen variieren.

Quellen

ADAC. (2026). Zweitwagen versichern und sparen. https://www.adac.de/produkte/versicherungen/ratgeber/zweitwagen-versichern/
CosmosDirekt. (2025). Versicherung: Günstige Autos für Fahranfänger. https://www.cosmosdirekt.de/autoversicherung/guenstige-autos-fuer-fahranfaenger/
CHECK24. (2025). Kfz-Versicherung für Fahranfänger. https://www.check24.de/kfz-versicherung/fahranfaenger/
sfklassen.de. (2025). SF-Klasse Fahranfänger – Schadenfreiheitsklasse 0 für Anfänger.
SF-Klasse Fahranfänger – Schadenfreiheitsklasse 0 für Anfänger
Finanztip. (2025). Zweitwagen versichern: Das 2. Auto günstig versichern. https://www.finanztip.de/kfz-versicherung/zweitwagen-versichern/
Allianz. (2025). Schadenfreiheitsklasse übertragen: So einfach geht’s. https://www.allianz.de/auto/kfz-versicherung/schadenfreiheitsklasse-uebertragen/
Bussgeldkatalog.org. (2025). Schadenfreiheitsklasse für den Zweitwagen. https://www.bussgeldkatalog.org/schadenfreiheitsklasse-fuer-einen-zweitwagen/
MeinAuto.de. (2024). Autos für Fahranfänger mit günstiger Versicherung. https://www.meinauto.de/lp/autos-fuer-fahranfaenger-mit-guenstiger-versicherung

Chien Nguyen Van

Ich bin Senior Automotive Analyst bei KFZPick. Mit langjähriger Branchenerfahrung biete ich fundierte Fahrzeugbewertungen, detaillierte Tests und objektive Analysen, um Leser bei fundierten Entscheidungen im Automobilbereich zu unterstützen.