Welche Versicherung zahlt bei Schaden am Auto? Übersicht 2026

Die drei Säulen der Kfz-Versicherung

Jeder Fahrzeughalter in Deutschland braucht mindestens eine Kfz-Haftpflichtversicherung – ohne sie gibt es keine Zulassung^[2]. Teilkasko und Vollkasko sind freiwillig, aber oft sinnvoll. Der Unterschied? Er entscheidet, ob Sie nach einem Schaden Geld sehen oder nicht.

Versicherungsart	Pflicht?	Zahlt für Schäden an…	Typische Selbstbeteiligung
Kfz-Haftpflicht	Ja	Fremdem Eigentum, Personen	Keine
Teilkasko	Nein	Eigenem Auto (ohne Selbstverschulden)	150 €
Vollkasko	Nein	Eigenem Auto (inkl. Selbstverschulden)	300 €

Hier ist die Sache: Viele glauben, Teilkasko reicht. Aber wer sein Auto gegen die Hauswand setzt oder einen Zaun rammt, steht mit Teilkasko alleine da. Dafür brauchen Sie Vollkasko^[1].

Für alle wichtigen Auto-Versicherungen haben wir einen separaten Überblick erstellt.

Welche Versicherung zahlt Hagelschaden am Auto?

Hagelschäden landen bei der Teilkasko – oder der Vollkasko, die alle Teilkasko-Leistungen einschließt^[3]. Die Versicherung übernimmt:

Dellen in der Karosserie
Lackschäden durch Hagelkörner
Glasbruch an Scheiben und Scheinwerfern
Schäden im Innenraum (wenn Hagel durchschlägt)

Was viele nicht wissen: Hagelschäden beeinflussen den Schadenfreiheitsrabatt nicht^[4]. Sie zahlen also im nächsten Jahr nicht mehr, weil ein Unwetter Ihr Dach zerbeult hat. Die Versicherung reguliert bis zum Wiederbeschaffungswert – abzüglich der vereinbarten Selbstbeteiligung (meist 150 €)^[3].

Wer nur Haftpflicht hat? Der zahlt die Reparatur aus eigener Tasche. Bei durchschnittlich 2.500 bis 5.000 Euro für eine Hagelschaden-Instandsetzung ein teures Versäumnis.

Welche Versicherung zahlt Sturmschaden am Auto?

Teilkasko – unter einer Bedingung: Der Wind muss mindestens Stärke 8 erreicht haben (ab 62 km/h)^[5]. Dann übernimmt die Versicherung:

Schadensart	Versichert?	Versicherung
Herabfallende Dachziegel	Ja	Teilkasko
Umgestürzter Baum auf Auto	Ja	Teilkasko
Herumfliegende Gegenstände	Ja	Teilkasko
Überschwemmung/Hochwasser	Ja	Teilkasko
Blitzschlag	Ja	Teilkasko

Ein Bekannter erlebte das kürzlich: Sturmtief, Baum auf dem Dach seines Golf, Totalschaden. Die Teilkasko zahlte den Wiederbeschaffungswert minus 150 Euro Selbstbeteiligung – knapp 8.000 Euro. Ohne Kasko? Alles weg.

Die Verbraucherzentrale weist darauf hin, dass Sie den Schaden zeitnah dokumentieren sollten – Fotos, Wetterbericht speichern, Polizei rufen bei größeren Schäden^[6].

Welche Versicherung zahlt Vandalismus am Auto?

Hier trennt sich Spreu von Weizen. Nur die Vollkasko deckt echte Vandalismusschäden ab^[7]:

Zerkratzter Lack
Abgetretene Außenspiegel
Zerstochene Reifen
Eingeschlagene Scheiben (mit Vorsatz)
Steinwürfe

Die Teilkasko? Zahlt bei Vandalismus nichts – mit einer Ausnahme: Glasbruchschäden sind oft unabhängig von der Ursache gedeckt^[8]. Wird Ihre Scheibe eingeworfen, springt die Teilkasko ein. Wird der Lack zerkratzt, nicht.

Aber warten Sie – es gibt einen Haken. Vollkasko-Schäden durch Vandalismus wirken sich auf den Schadenfreiheitsrabatt aus^[7]. Im nächsten Jahr zahlen Sie mehr. Bei einem Kratzer für 800 Euro kann es sich lohnen, selbst zu zahlen statt die Versicherung einzuschalten.

Welche Versicherung zahlt Marderschaden am Auto?

Teilkasko – meistens. Marderbisse an Kabeln, Schläuchen und Dämmmaterial sind in den meisten Tarifen abgedeckt^[9]. Achtung bei Basis-Tarifen: Manche schließen Marderschäden explizit aus.

Was die Teilkasko typischerweise übernimmt:

Schaden	Gedeckt?
Zerbissene Zündkabel	Ja
Beschädigte Kühlwasserschläuche	Ja
Angenagte Dämmmatten	Ja
Folgeschäden (Motorschaden durch Kühlwasserverlust)	Nur in Premium-Tarifen

Der letzte Punkt ist kritisch. Ein durchgebissener Kühlwasserschlauch kostet 50 Euro. Der daraus resultierende Motorschaden 5.000 Euro. Prüfen Sie Ihren Vertrag auf “Folgeschäden durch Tierbiss” – das steht nicht überall drin.

Im Motorraum lieben Marder besonders die Kabel nahe dem Luftfilter. Ein Ultraschallgerät für 30 Euro kann teure Folgen verhindern.

Welche Versicherung zahlt bei Diebstahl aus dem Auto?

Kurze Antwort: Keine Kfz-Versicherung. Überraschend, oder?

Die Teilkasko zahlt nur bei Diebstahl des Fahrzeugs selbst oder fest verbauter Teile (Navi, Radio, Airbags)^[1]. Wird Ihre Tasche, Ihr Laptop oder Ihr Einkauf aus dem Auto gestohlen, ist das ein Fall für die Hausratversicherung – wenn diese eine Außenversicherung enthält^[6].

Was wurde gestohlen?	Zuständige Versicherung
Das komplette Auto	Teilkasko
Fest verbaute Teile (Navi, Lenkrad)	Teilkasko
Räder/Felgen	Teilkasko
Lose Gegenstände (Tasche, Laptop)	Hausratversicherung
Bargeld	Meist nicht versichert

Die meisten Hausratversicherungen deckeln die Erstattung für Diebstahl aus dem Auto auf 1.000-2.000 Euro. Und: Das Fahrzeug muss verschlossen gewesen sein. Offenes Fenster? Kein Versicherungsschutz.

Welche Versicherung zahlt wenn ich ein fremdes Auto beschädige?

Ihre Kfz-Haftpflicht – genau dafür ist sie da^[2]. Egal ob Sie:

Mit der Autotür ein anderes Fahrzeug touchieren
Beim Ausparken einen Zaun umfahren
Gegen das Garagentor des Nachbarn setzen
Einen Unfall mit Sachschaden verursachen

Die Haftpflicht reguliert Schäden an fremdem Eigentum bis zur vereinbarten Deckungssumme – mindestens 7,5 Millionen Euro für Personenschäden und 1,3 Millionen Euro für Sachschäden^[2].

Was sie nicht zahlt: Den Schaden an Ihrem eigenen Fahrzeug. Wer gegen die Hauswand fährt, bekommt vom Versicherer die Wand ersetzt – aber nicht die eigene Stoßstange. Dafür brauchen Sie Vollkasko.

Welche Versicherung zahlt wenn ich ein fremdes Auto fahre?

Hier wird es kompliziert. Grundsätzlich gilt: Die Haftpflicht des Fahrzeughalters greift – nicht Ihre eigene^[2].

Fahren Sie das Auto eines Freundes und verursachen einen Unfall:

Die Haftpflicht des Freundes zahlt den Schaden am anderen Fahrzeug
Der Freund verliert seinen Schadenfreiheitsrabatt
Sie haften dem Freund gegenüber für dessen höhere Beiträge

Die Lösung? Eine Mallorca-Police oder Fremdfahrer-Regelung in Ihrer eigenen Versicherung. Viele Tarife bieten das kostenlos an – fragen Sie nach.

Für Mietwagen im Ausland sieht es anders aus. Welche Dokumente Sie dabei haben sollten, erfahren Sie im verlinkten Artikel.

Welche Versicherung zahlt wenn Baum oder Dachziegel aufs Auto fallen?

Teilkasko – solange das Ereignis wetterbedingt ist^[5]. Bei Sturm ab Windstärke 8 keine Frage. Aber was, wenn der Baum einfach so umfällt?

Szenario	Versicherung
Baum fällt bei Sturm (≥ Windstärke 8)	Teilkasko
Baum fällt ohne Sturm (morsch)	Haftpflicht des Grundstückseigentümers
Dachziegel fällt bei Unwetter	Teilkasko
Dachziegel fällt ohne Unwetter	Haftpflicht des Hauseigentümers

Fällt ein morscher Baum bei Windstille auf Ihr Auto, haftet der Eigentümer des Grundstücks – also dessen Haftpflichtversicherung. In der Praxis oft ein langer Kampf. Mit Teilkasko regeln Sie den Schaden schneller über Ihre eigene Versicherung.

Welche Versicherung zahlt wenn ich mein eigenes Garagentor beschädige?

Das ist der klassische Fall, den viele unterschätzen. Mit dem Auto das eigene Garagentor gerammt – welche Versicherung zahlt?

Keine. Zumindest keine Kfz-Versicherung.

Haftpflicht? Zahlt nur Schäden an fremdem Eigentum
Teilkasko? Zahlt nur nicht selbstverschuldete Schäden am Auto
Vollkasko? Zahlt den Schaden am Auto, nicht am Tor

Das Garagentor ist Ihr eigenes Eigentum. Hierfür müsste eine Wohngebäudeversicherung mit entsprechender Klausel greifen – falls vorhanden^[6].

Ihr Auto dagegen? Mit Vollkasko gedeckt. Die Selbstbeteiligung (meist 300 €) müssen Sie tragen, und der Schadenfreiheitsrabatt leidet. Bei kleineren Beulen oft günstiger, selbst zu zahlen.

Wichtigste Erkenntnisse

Die Teilkasko deckt Hagel, Sturm, Blitz, Überschwemmung, Diebstahl und Marderschäden – ohne Einfluss auf den Schadenfreiheitsrabatt
Vandalismus (zerkratzter Lack, abgetretene Spiegel) zahlt nur die Vollkasko – mit Auswirkung auf den Rabatt
Diebstahl aus dem Auto ist kein Fall für die Kfz-Versicherung, sondern für die Hausratversicherung
Bei Schäden an fremdem Eigentum springt Ihre Kfz-Haftpflicht ein – am eigenen Auto nur die Vollkasko
Selbstbeteiligung bei Teilkasko meist 150 €, bei Vollkasko 300 € – lohnt sich bei Kleinschäden manchmal nicht zu melden
Folgeschäden durch Marderbiss (z.B. Motorschaden) sind nur in Premium-Tarifen gedeckt

Häufige Fragen (FAQs)

Welche Versicherung zahlt wenn ich mit der Autotür ein anderes Auto beschädige?

Ihre Kfz-Haftpflicht übernimmt den Schaden am fremden Fahrzeug^[2]. Melden Sie den Schaden zeitnah – am besten mit Fotos und Kontaktdaten. Bei kleineren Kratzern kann eine Direktregulierung zwischen den Versicherungen erfolgen. Der Schadenfreiheitsrabatt Ihrer Haftpflicht bleibt davon meist unberührt, solange der Schaden unter einer bestimmten Grenze liegt.

Welche Versicherung zahlt bei Wildschaden am Auto?

Die Teilkasko deckt Zusammenstöße mit Haarwild (Reh, Wildschwein, Fuchs) in der Regel ab^[1]. Achtung: Nicht alle Tarife schließen alle Tierarten ein. Manche beschränken sich auf “Haarwild”, andere erweitern auf “alle Wirbeltiere”. Ein Unfall mit einem Vogel oder Hund kann je nach Vertrag ausgeschlossen sein. Prüfen Sie Ihre Police.

Welche Versicherung zahlt Glasschaden am Auto?

Glasschäden fallen unter die Teilkasko – oft sogar ohne Selbstbeteiligung in speziellen Glastarifen^[8]. Das gilt für Steinschlag, gesprungene Windschutzscheiben und eingeschlagene Seitenfenster. Kleinere Steinschläge lassen sich für 50-100 Euro reparieren; ein Scheibentausch kostet schnell 500-1.500 Euro. Melden Sie den Schaden frühzeitig – kleine Risse werden größer.

Welche Versicherung zahlt wenn mein Auto durch Überschwemmung beschädigt wird?

Die Teilkasko übernimmt Hochwasser- und Überschwemmungsschäden^[5]. Das schließt vollgelaufene Innenräume, Motorschäden durch eingedrungenes Wasser und Kurzschlüsse ein. Dokumentieren Sie den Wasserstand mit Fotos und sichern Sie Belege. Bei Totalschaden erstattet die Versicherung den Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert und Selbstbeteiligung.

Welche Versicherung brauche ich für ein 10 Jahre altes Auto?

Für ältere Fahrzeuge reicht oft die Teilkasko – oder sogar nur die Haftpflicht^[1]. Faustregel: Liegt der Wiederbeschaffungswert unter 4.000-5.000 Euro, lohnt sich die Vollkasko selten. Die Teilkasko schützt vor teuren Elementarschäden, Diebstahl und Glasbruch. Wer einen günstigen Gebrauchtwagen fährt, spart mit reduziertem Versicherungsschutz oft mehrere hundert Euro im Jahr.

Quellen

HUK-Coburg. (2025). Teilkasko, Vollkasko, Kfz-Haftpflicht – der Unterschied. https://www.huk.de/fahrzeuge/ratgeber/unterschied-kfz-haftpflicht-teilkasko-vollkasko.html
CosmosDirekt. (2025). Unterschied Vollkasko und Teilkasko einfach erklärt. https://www.cosmosdirekt.de/autoversicherung/versicherungsarten/
Allianz. (2025). Hagelschaden am Auto: Wann zahlt Kfz-Versicherung? https://www.allianz.de/auto/kfz-versicherung/teilkasko/hagelschaden/
Helvetia. (2022). Hagelschaden am Auto – wer zahlt? https://www.helvetia.com/de/web/de/ratgeber/fahrzeuge/kfz-versicherung/schadenfaelle/hagelschaden.html
Allianz Direct. (2025). Sturmschaden am Auto: Das zahlen Teilkasko und Vollkasko. https://www.allianzdirect.de/kfz-versicherung/sturmschaden-auto/
Verbraucherzentrale. (2025). Regen, Hagel, Sturm und Gewitter: Wofür haftet welche Versicherung? https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/weitere-versicherungen/regen-hagel-sturm-und-gewitter-wofuer-haftet-welche-versicherung-10865
GDV – Die Versicherer. (2024). Vandalismus: Welche Versicherung zahlt Schäden am Auto? https://www.dieversicherer.de/versicherer/auto/news/vandalismus-auto-versicherung-142438
Allianz. (2026). Vandalismus am Auto: Welche Kfz-Versicherung zahlt? https://www.allianz.de/auto/kfz-versicherung/vandalismus-auto/
Verti. (2025). Zahlt die Versicherung bei Marderschaden? https://www.verti.de/ratgeber/marderschaden-schutz-vor-marderbiss/

Chien Nguyen Van

Ich bin Senior Automotive Analyst bei KFZPick. Mit langjähriger Branchenerfahrung biete ich fundierte Fahrzeugbewertungen, detaillierte Tests und objektive Analysen, um Leser bei fundierten Entscheidungen im Automobilbereich zu unterstützen.